El sector on una empresa que no fabrica res pot acabar responent com si ho hagués fabricat, per no poder dir qui ho va fer.
L'exposició que defineix el sector no és l'incendi d'una botiga: és la responsabilitat pel producte que es ven sense haver-lo fabricat. La llei trasllada al proveïdor la posició del productor quan aquest no es pot identificar, i li dona un termini de tres mesos per assenyalar qui va fabricar o subministrar el producte. Passat aquest termini, qui respon és qui va vendre.
La segona particularitat és la multiplicació. Una cadena repeteix el mateix risc en desenes d'emplaçaments, amb públic entrant i sortint, personal de rotació alta, mercaderia en moviment continu entre plataforma i botiga, i una base de dades de clients que creix amb cada programa de fidelització. Res d'això no és especialment greu per si sol; el que pesa és la freqüència.
Parli amb un tècnic: 932 419 400
El que defineix el risc del sector no és l'incendi d'una botiga, que és el que primer ve al cap. És que una empresa que no fabrica res pot acabar responent com si ho hagués fabricat.
L'article 138.2 del text refós de la Llei General per a la Defensa dels Consumidors ho diu sense embuts: si el productor no es pot identificar, es considera productor el proveïdor, llevat que dins del termini de tres mesos indiqui al perjudicat qui va fabricar el producte o qui l'hi va subministrar a ell. I la mateixa regla s'aplica al producte importat que no porta el nom de l'importador, encara que hi figuri el del fabricant.
La conseqüència operativa és poc intuïtiva: la primera defensa d'un distribuïdor no és a la pòlissa, és a l'arxiu de compres. Si la traçabilitat permet assenyalar el fabricant dins del termini, la posició jurídica canvia del tot.
Dues regles de quantia convé tenir presents. L'article 141 dedueix una franquícia de 500 euros de la indemnització dels danys materials i topa en 63.106.270,96 euros la responsabilitat global per mort i lesions de productes idèntics amb el mateix defecte.
I l'article 142 exclou els danys en el mateix producte. Per això el cost d'una retirada del mercat —localitzar, retirar i reposar— no viatja amb la responsabilitat civil per producte: és una garantia a part. El desenvolupament és a la fitxa de responsabilitat civil.
L'acció prescriu als tres anys des que es va patir el perjudici (article 143), però els drets s'extingeixen als deu des que el producte concret es va posar en circulació (article 144). Són terminis que corren en paral·lel i que expliquen per què una pòlissa per reclamació necessita mirar força enrere en aquest sector.
Com a corredoria inscrita al registre de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau J0140, New Brokers treballa per mandat del client, no per compte de cap asseguradora.
En distribució la feina tècnica és delimitar tres coses que les pòlisses tracten per separat i el negoci viu juntes: quin producte està cobert i sota quina marca, on acaba la mercaderia en trànsit i comença l'existència a la botiga, i què passa amb la retirada. Revisar-ho juntament amb els contractes de subministrament —on es pacta qui respon de què davant el proveïdor— és el que evita descobrir el forat amb el lot ja al carrer.
La posició de productor que la llei trasllada al proveïdor quan el fabricant no es pot identificar, amb un termini curt per evitar-ho.
El cost de localitzar, retirar i reposar un lot defectuós, que és diferent del dany que aquest producte causi i que no cobreix la responsabilitat civil ordinària.
Caigudes, cops i danys a clients i a les seves pertinences en superfície de venda, aparcament i zones comunes: baixa severitat i freqüència alta.
El sinistre que tanca un punt de venda, on el marge perdut durant el tancament sol superar el valor de les existències danyades.
El repartiment capil·lar propi o subcontractat, amb la mercaderia canviant de custòdia diverses vegades al dia.
El compromís d'una base de dades que creix amb cada compra, més els sistemes de cobrament en punt de venda i el canal de venda en línia.
Les càmeres de sala de vendes i magatzem, subjectes a regles pròpies sobre què es pot captar i durant quant de temps es conserva.
El crèdit comercial concedit a franquiciats i clients majoristes, amb concentració en pocs comptes rellevants.
Les obligacions que, en aquest sector, disparen la contractació d'una cobertura concreta.
| Norma | Què obliga |
|---|---|
| Text refós de la Llei General per a la Defensa dels Consumidors, art. 138.2 — Consultar la norma | Si el productor no es pot identificar, serà considerat com a tal el proveïdor del producte, llevat que dins del termini de tres mesos indiqui al perjudicat la identitat del productor o de qui li hagués subministrat el producte. La mateixa regla s'aplica al producte importat que no indica el nom de l'importador, encara que hi figuri el del fabricant. |
| Text refós de la Llei General per a la Defensa dels Consumidors, art. 141 — Consultar la norma | Fixa dues regles de quantia: de la indemnització dels danys materials es dedueix una franquícia de 500 euros, i la responsabilitat civil global del productor per mort i lesions personals causades per productes idèntics amb el mateix defecte té com a límit 63.106.270,96 euros. |
| Text refós de la Llei General per a la Defensa dels Consumidors, art. 142 — Consultar la norma | Els danys materials en el mateix producte defectuós no són indemnitzables per aquest capítol; el perjudicat els haurà de reclamar d'acord amb la legislació civil i mercantil. És la raó per la qual el cost de retirar i reposar el producte no entra dins la responsabilitat civil per producte. |
| Text refós de la Llei General per a la Defensa dels Consumidors, arts. 143 i 144 — Consultar la norma | L'acció prescriu als tres anys des que el perjudicat va patir el perjudici, sempre que conegui el responsable. I els drets s'extingeixen als deu anys des que es va posar en circulació el producte concret causant del dany, llevat que dins d'aquest termini s'hagi iniciat reclamació judicial. |
| Llei Orgànica 3/2018, de protecció de dades, art. 22 — Consultar la norma | Regula el tractament amb finalitats de videovigilància: permet captar imatges per preservar la seguretat de persones, béns i instal·lacions, i limita la captació de la via pública al que sigui imprescindible per a aquesta finalitat. Afecta cada càmera de sala de vendes, magatzem i aparcament. |
Nova contractació
Analitzem la seva activitat i la seva exposició real abans de demanar preu al mercat.
Sol·licitar propostaJa és client
Els seus certificats, pòlisses i sol·licituds són a l'àrea de clients.
Accedir a l'àrea de clientsUn article importat causa un dany i el perjudicat reclama al distribuïdor, que no aconsegueix acreditar qui el va fabricar ni qui l'hi va subministrar.
Què implica
L'article 138.2 converteix el proveïdor en productor a aquests efectes, i el termini per evitar-ho és de tres mesos. La defensa no és a la pòlissa sinó a la traçabilitat documental de compres: sense ella, l'empresa respon d'un producte que no va fer.
Es detecta un defecte i cal localitzar, retirar i reposar el producte a tota la xarxa abans que passi res.
Què implica
L'article 142 deixa fora d'aquest règim els danys en el mateix producte, de manera que el cost de la retirada no viatja amb la responsabilitat civil per producte. És una garantia que es contracta a part, i convé decidir-ho abans de necessitar-la.
Un incendi al local obliga a tancar un punt de venda durant diversos mesos d'obra.
Què implica
El que es perd no són només les existències: és el marge d'aquests mesos, més les despeses que continuen corrent. El període d'indemnització ha de cobrir el termini real de reforma i reobertura, inclosa la tramitació de llicències, que sol ser el que més allarga el tancament.
És la línia central del sector: respon del producte venut i de l'accident de públic a l'establiment.
Protegeix botigues, plataformes i existències, i respon del marge perdut mentre un punt de venda roman tancat.
La base de dades de clients, el cobrament en punt de venda i el canal en línia concentren el risc regulatori i d'interrupció.
Cobreix la mercaderia entre plataforma i botiga, que canvia de custòdia diverses vegades al dia.
El repartiment capil·lar propi té el seu propi règim, diferent del de la mercaderia que transporta.
Protegeix el cobrament al canal majorista i de franquícia, on la facturació es concentra en pocs comptes.
El nucli són tres: responsabilitat civil general, patronal i de producte, que respon del que s'ha venut i de l'accident de públic; danys materials amb pèrdua de beneficis per a botigues, plataformes i existències; i ciberrisc per la base de dades de clients i el canal en línia. A partir d'aquí s'hi afegeixen transport i flota si hi ha repartiment propi, i crèdit i caució si es ven a majoristes o franquiciats. L'abast de cadascun es regeix per les condicions particulars de cada pòlissa.
Pot acabar responent-ne. L'article 138.2 del text refós de la Llei General per a la Defensa dels Consumidors estableix que si el productor no es pot identificar, es considera com a tal el proveïdor, llevat que dins del termini de tres mesos indiqui al perjudicat la identitat del productor o de qui l'hi va subministrar. La mateixa regla s'aplica al producte importat que no indica el nom de l'importador. Per això la traçabilitat de compres és, a la pràctica, una mesura de gestió del risc.
No de manera automàtica. L'article 142 exclou d'aquest règim els danys en el mateix producte defectuós, de manera que el cost de localitzar, retirar i reposar un lot no viatja amb la responsabilitat civil per producte: és una garantia específica que es negocia a part i que convé decidir abans de necessitar-la, no durant la retirada.
Hi ha dos terminis que operen alhora. L'acció prescriu als tres anys des que el perjudicat va patir el dany, sempre que conegui el responsable, segons l'article 143. I l'article 144 extingeix els drets als deu anys des que es va posar en circulació el producte concret causant del dany, llevat que en aquest termini s'hagi iniciat reclamació judicial.
L'article 22 de la Llei Orgànica 3/2018 permet el tractament d'imatges amb finalitats de videovigilància per preservar la seguretat de persones, béns i instal·lacions, i limita la captació de la via pública al que sigui imprescindible per a aquesta finalitat. És una obligació de compliment, no d'assegurança, però un incompliment sistemàtic en una xarxa de botigues es converteix en exposició sancionadora multiplicada pel nombre d'establiments.
La relació d'establiments i plataformes amb els seus capitals i proteccions, la facturació per família de producte i el percentatge de marca pròpia, el detall d'importacions i la seva traçabilitat, el repartiment entre logística pròpia i subcontractada, el volum i tipus de dades de clients, i l'històric de sinistres de responsabilitat civil i de danys.
La responsabilitat civil de producte obliga a reparar els danys que un producte defectuós causa a tercers. Repassem el seu abast legal, la retirada de producte i els sectors més exposats.
Llegir→Informació orientativa, sense caràcter vinculant. Les cobertures, els límits i les exclusions es regeixen en tot cas per les condicions particulars de cada pòlissa. New Brokers Correduría de Seguros, S.L., inscrita al registre de la DGSFP amb la clau J0140.