Assegurança de transport de mercaderies
La responsabilitat del transportista està limitada per llei al pes del que es transporta, no al seu valor. Tota la diferència entre aquestes dues xifres l'assumeix qui és propietari de la mercaderia.
En què consisteix
Aquí conviuen dos contractes que es confonen cada dia. Un és l'assegurança de responsabilitat del portador, que cobreix allò de què el transportista respon davant qui li confia la càrrega. L'altre és l'assegurança de danys a la mercaderia, que cobreix el valor de la càrrega en si, viatgi amb qui viatgi. No són alternatius ni redundants: responen de coses diferents i amb límits que ni tan sols es calculen igual.
La raó és a l'article 57 de la Llei 15/2009, del contracte de transport terrestre: la indemnització per pèrdua o avaria no pot excedir d'un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut. És a dir, el límit es fixa per pes i no per valor. Un palet d'electrònica i un palet de maons que pesin igual tenen el mateix sostre d'indemnització, encara que un valgui cent vegades més que l'altre.
Parli amb un tècnic: 932 419 400
Fitxa
- Límit nacional per quilo
- 1/3 IPREM/dia
- Límit internacional per carretera
- 8,33 DEG/kg
- Àmbit
- Nacional i internacional
- Corredoria inscrita a la DGSFP
- J0140
En transport hi ha una asimetria que sorprèn gairebé tot carregador la primera vegada que pateix una pèrdua: la responsabilitat del portador està limitada pel pes de la mercaderia, no pel seu valor.
L'article 57 de la Llei 15/2009, del contracte de transport terrestre de mercaderies, ho estableix amb tres regles. La indemnització per pèrdua o avaria no pot excedir d'un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut afectat. La indemnització per retard no excedeix del preu del transport. I si concorren diversos conceptes, el total no supera el que es deuria en cas de pèrdua total.
La conseqüència pràctica és directa: un palet de components electrònics i un palet de material de construcció del mateix pes tenen el mateix sostre d'indemnització. Tot el que la mercaderia valgui per damunt d'aquest topall ho suporta el seu propietari, llevat que ho hagi assegurat pel seu compte. El desenvolupament amb xifres és a la responsabilitat del transportista.
Dues pòlisses que no són alternatives
D'aquí que en aquesta àrea conviuen dos contractes que convé no confondre.
L'assegurança de responsabilitat del portador cobreix allò de què el transportista respon. El seu límit és el legal, calculat per pes, i només s'activa si s'acredita la seva responsabilitat.
L'assegurança de danys a la mercaderia cobreix el valor de la càrrega, declarat pel seu propietari, amb independència de qui la transporti i de si s'arriba a provar la responsabilitat de ningú. És la que tanca el buit entre el topall legal i el que la mercaderia val de debò.
En transport internacional per carretera el marc canvia: s'aplica el Conveni CMR, amb un topall de 8,33 drets especials de gir per quilogram, notablement superior al nacional. I en marítim i aeri regeixen convenis diferents amb topalls que tampoc no coincideixen entre si, cosa que en una operació multimodal obliga a mirar tram per tram.
Per què a través d'una corredoria
Com a corredoria inscrita al registre de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones amb la clau J0140, New Brokers treballa per mandat del client, no per compte de cap asseguradora.
En transport la feina tècnica comença abans que la pòlissa: a l'incoterm. És el que reparteix qui suporta el risc i en quin punt exacte es traspassa, i d'aquí es dedueix quin tram convé cobrir i qui ho ha de fer. Revisar els contractes de compravenda juntament amb les pòlisses —i no cada cosa pel seu costat— és el que evita descobrir, ja amb la mercaderia perduda, que el risc havia canviat de mans al moll d'origen.
Què cobreix
Danys a la mercaderia en trànsit
La cobertura sobre el valor real de la càrrega durant tot el trajecte, amb independència que el portador respongui o no i de quin sigui el seu límit legal.
Responsabilitat civil del portador
Allò de què respon el transportista davant el carregador per pèrdua, avaria o retard, dins dels límits que fixa la llei del contracte de transport.
Responsabilitat de l'operador logístic i transitari
La de l'intermediari que organitza el transport sense executar-lo, la posició jurídica i el règim de responsabilitat del qual són diferents dels del portador efectiu.
Pòlissa d'abonament o flotant
La modalitat que cobreix totes les expedicions d'un període mitjançant declaracions periòdiques, en lloc de contractar viatge a viatge.
Estades intermèdies i emmagatzematge en trànsit
El temps que la mercaderia passa aturada en terminal, magatzem de trànsit o dipòsit duaner, que en moltes pòlisses té un termini màxim que convé revisar.
Càrrega, descàrrega i manipulació
Les operacions als extrems del trajecte, on es concentra bona part de la sinistralitat i on el repartiment de responsabilitat depèn del que s'hagi pactat.
Transport internacional per carretera, mar i aire
Cada mode té el seu conveni i el seu límit: CMR per carretera, i règims diferents en marítim i aeri, amb topalls que no coincideixen entre si.
Mercaderies refrigerades i de temperatura controlada
La ruptura de la cadena de fred, que exigeix garantia expressa i registre de temperatura per acreditar el sinistre.
Robatori, desaparició i furt en ruta
Habitual en mercaderia d'alt valor per quilo, amb exigències de seguretat —estacionament vigilat, doble conductor— que condicionen la cobertura.
Despeses de salvament i reexpedició
El cost de rescatar, reacondicionar o reenviar la càrrega després d'un incident, que pot superar el del dany mateix en operacions internacionals.
Límits i franquícia
| Concepte | Límit legal |
|---|---|
| Pèrdua o avaria, nacional (art. 57.1 Llei 15/2009) | Un terç de l'IPREM/dia per kg brut |
| Perjudicis per retard (art. 57.2) | No excedeix del preu del transport |
| Concurrència de conceptes (art. 57.3) | Mai no supera la pèrdua total |
| Internacional per carretera (Conveni CMR) | 8,33 DEG per kg |
| Assegurança de danys a la mercaderia | Sobre el valor declarat, no sobre el pes |
Els límits d'aquesta taula són els que fixen la Llei 15/2009 del contracte de transport terrestre i el Conveni CMR per al transport internacional per carretera, no les condicions d'una pòlissa concreta. L'IPREM s'actualitza periòdicament, de manera que l'import per quilogram varia amb ell. Les cobertures, límits i exclusions de cada contracte es regeixen en tot cas per les seves condicions particulars.
Nova contractació
Sol·liciti proposta i condicions
Analitzem la seva activitat i la seva exposició real abans de demanar preu al mercat.
Sol·licitar propostaJa és client
Descarregui el seu certificat
Els seus certificats, pòlisses i sol·licituds són a l'àrea de clients.
Accedir a l'àrea de clientsQuè no cobreix
En transport, allò que queda fora sol tenir a veure amb l'estat de la mercaderia abans de moure's, o amb com es va moure.
El vici propi de la mercaderia i el seu deteriorament natural: la minva, l'evaporació o la maduració no són un sinistre.
L'embalatge insuficient o inadequat per al mode de transport contractat, que és la causa de rebuig més freqüent.
L'estiba defectuosa quan correspon al carregador segons el pactat a la carta de port.
El lucre cessant i les penalitzacions comercials per la manca de lliurament, llevat de garantia expressa.
El retard com a dany autònom a la pòlissa de danys a la càrrega: el retard té el seu propi règim en la responsabilitat del portador.
El transport de mercaderies perilloses sense declarar o sense complir el règim ADR aplicable.
El robatori en estacionament no vigilat quan la pòlissa exigeix condicions concretes de custòdia.
La mercaderia transportada fora de l'àmbit geogràfic o del mode declarat en pòlissa.
Quan se li exigirà
Palet d'alt valor i poc pes
Es perd una expedició de components electrònics de 80 quilos el valor de factura de la qual supera els cinquanta mil euros.
Què implica
La responsabilitat del portador queda topada pel pes, no per la factura, així que cobreix una fracció molt petita del valor. Sense pòlissa de danys a la mercaderia sobre el valor declarat, la diferència la suporta íntegra el propietari de la càrrega.
Ruptura de la cadena de fred
Un enviament de producte refrigerat arriba fora del rang de temperatura pactat i el destinatari el rebutja en la seva totalitat.
Què implica
La discussió se centra a provar quan es va trencar la cadena. Sense registre de temperatura i sense garantia expressa de temperatura controlada, la reclamació se sosté malament encara que el dany sigui evident.
Mercaderia aturada en terminal més dies dels previstos
Una vaga, una incidència duanera o una congestió portuària deixen la càrrega immobilitzada en un magatzem de trànsit durant setmanes.
Què implica
Moltes pòlisses cobreixen l'estada intermèdia només durant un nombre limitat de dies. Superat aquest termini, la mercaderia pot quedar sense cobertura just quan està més exposada.
Com es contracta
Anàlisi del flux real de mercaderia
Revisem què es transporta, amb quin pes i valor per expedició, per quins modes i rutes, amb quins incoterms i quina part del trajecte és responsabilitat de qui.
Separació de responsabilitat i de danys
Determinem què ha de cobrir la pòlissa de responsabilitat del portador i què la de danys a la càrrega. Confondre-les és el que deixa el buit entre el topall legal i el valor real.
Elecció de modalitat i col·locació
Comparem pòlissa d'abonament davant viatge a viatge segons la freqüència, i negociem terminis d'estada intermèdia, condicions de custòdia i garanties de temperatura si escau.
Emissió, declaracions i gestió del sinistre
Emetem la pòlissa, pautem les declaracions periòdiques si és d'abonament, i el representem en la reclamació, que en transport sol implicar diverses parts alhora.
Cobertures que es coordinen amb aquesta
RC General, patronal i de producte
La garantia de béns confiats cobreix la mercaderia de tercers sota la seva custòdia, no la portada: la frontera entre totes dues figures convé deixar-la escrita.
Crèdit i caució
En una exportació, el crèdit sobre el comprador estranger i l'assegurança de la mercaderia en trànsit cobreixen trams diferents de la mateixa venda.
Danys materials i pèrdua de beneficis
La mercaderia en magatzem propi respon per la pòlissa de danys; la que està en trànsit, per aquesta. El punt de traspàs cal fixar-lo.
Flotes i transport de vehicles
El vehicle i la càrrega segueixen règims diferents: l'assegurança obligatòria del camió no cobreix la mercaderia que transporta.
Programes internacionals
Cada mode i cada país apliquen convenis amb topalls diferents, cosa que exigeix coordinar cobertures locals en operacions multimodals.
Preguntes freqüents
Fins on respon el transportista si perd la meva mercaderia?
Menys del que la majoria de carregadors suposa. L'article 57.1 de la Llei 15/2009 limita la indemnització per pèrdua o avaria a un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut de mercaderia afectada. El límit es calcula sobre el pes, no sobre el valor, així que en mercaderia cara i lleugera cobreix una fracció petita del perjudici. En transport internacional per carretera s'aplica el Conveni CMR, amb un topall de 8,33 drets especials de gir per quilogram, sensiblement superior al nacional.
Necessito assegurança si el transportista ja té la seva?
Són coses diferents. La pòlissa del transportista cobreix allò de què ell respon, i d'allò de què respon està topat per pes. La pòlissa de danys a la mercaderia cobreix el valor real de la càrrega, amb independència de qui la transporti i de si s'arriba a provar la seva responsabilitat. Si la seva mercaderia val clarament més per quilo que el topall legal, la diferència només es cobreix amb pòlissa pròpia.
Què passa amb el retard en el lliurament?
Té el seu propi règim. L'article 57.2 estableix que la indemnització pels perjudicis derivats de retard no excedirà del preu del transport, i el 57.3 hi afegeix que, si concorren diversos conceptes, el total mai no superarà el que correspondria en cas de pèrdua total. A la pràctica això significa que el retard rarament compensa el perjudici comercial que causa.
Qui assegura la mercaderia segons l'incoterm?
L'incoterm reparteix qui suporta el risc i en quin punt es traspassa, i d'aquí es dedueix a qui interessa assegurar. No tots obliguen a contractar assegurança, i en diversos el risc passa al comprador abans del que se suposa. És el primer document que revisem, perquè determina quin tram del trajecte convé cobrir amb pòlissa pròpia.
Cobreix la pòlissa la mercaderia mentre està emmagatzemada?
Durant l'estada intermèdia en trànsit, normalment sí, però per un nombre limitat de dies que fixa el condicionat. L'emmagatzematge en instal·lació pròpia no és trànsit i correspon a la pòlissa de danys materials. Les incidències duaneres i les congestions portuàries són just els casos on aquest termini s'esgota sense que ningú se n'adoni.
Quina documentació necessiten per preparar una proposta?
La descripció de la mercaderia amb el seu valor i pes mitjà per expedició, el nombre d'expedicions a l'any, els modes i rutes habituals, els incoterms que empra, les condicions d'emmagatzematge en trànsit i l'històric de sinistres. Si disposa de pòlissa vigent, les seves condicions particulars.
Informació orientativa, sense caràcter vinculant. Les cobertures, els límits i les exclusions es regeixen en tot cas per les condicions particulars de cada pòlissa. New Brokers Correduría de Seguros, S.L., inscrita al registre de la DGSFP amb la clau J0140.