Assegurances per a empreses de logística i transport
El sector on la mercaderia canvia de mans diverses vegades al dia i on la responsabilitat de qui la mou està topada per llei al pes, no al valor del que transporta.
En què consisteix
En logística conviuen tres posicions jurídiques diferents que es confonen cada dia: la del portador que executa el transport, la de l'operador o transitari que l'organitza sense executar-lo, i la del dipositari que custodia mercaderia aliena en magatzem. Cadascuna respon de coses diferents, amb límits diferents, i una mateixa empresa acostuma a ocupar les tres al llarg d'una setmana.
La dada que ordena tot el sector és a l'article 57 de la Llei 15/2009: la indemnització per pèrdua o avaria no pot excedir d'un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut. El límit es calcula sobre el pes i no sobre el valor, de manera que entre el que el portador respon i el que la mercaderia val hi ha una diferència que algú ha d'assumir.
Parli amb un tècnic: 932 419 400
Fitxa
- Límit nacional per quilo
- 1/3 IPREM/dia
- Capacitat financera exigible
- Des de 3,5 t
- Àmbit
- Nacional i internacional
- Corredoria inscrita a la DGSFP
- J0140
En logística la mateixa empresa ocupa al llarg d'una setmana tres posicions jurídiques diferents: la del portador que executa el transport, la de l'operador o transitari que l'organitza sense executar-lo, i la del dipositari que custodia mercaderia aliena en magatzem. Cadascuna respon de coses diferents i amb límits que no es calculen igual, i l'encaix del programa consisteix a no deixar un tram entre elles.
El límit va per pes, no per valor
L'article 57 de la Llei 15/2009, del contracte de transport terrestre, limita la indemnització per pèrdua o avaria a un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut. La conseqüència és contraintuïtiva i molt comercial: un palet de components electrònics i un de material de construcció del mateix pes tenen el mateix sostre d'indemnització.
Tot el que la mercaderia valgui per sobre d'aquest topall el suporta el seu amo, llevat que l'hagi assegurat pel seu compte. Un operador que entén aquesta asimetria pot explicar-la al seu client abans del sinistre, en lloc de discutir-la després. El detall és a la fitxa de transport i mercaderies.
En transport internacional per carretera el marc canvia: regeix el Conveni CMR, amb un topall de 8,33 drets especials de gir per quilogram, notablement superior al nacional.
Un llindar administratiu que canvia l'exposició
La Llei d'Ordenació dels Transports Terrestres condiciona en el seu article 43.1 l'autorització de transport públic a requisits generals de nacionalitat, domicili, vehicles i compliment fiscal, laboral i social.
Però el seu apartat 2 n'afegeix d'altres que només s'exigeixen per sobre de 3,5 tones de massa màxima autoritzada: establiment, honorabilitat, capacitat financera i competència professional. Un operador que passa de furgonetes a vehicle pesant creua aquest llindar, i amb ell canvien alhora el seu règim administratiu i la seva exposició asseguradora.
Custòdia no és port
L'error més car del sector és tractar com a transport el que en realitat és dipòsit. La mercaderia que es deteriora a la plataforma, abans de sortir a repartiment, no respon per la pòlissa de transport sinó per la garantia de béns confiats de la responsabilitat civil, el sublímit de la qual sol ser molt més curt que el límit general.
I on concorren transportistes, manipuladors i manteniment alhora, el Reial decret 171/2004 converteix el certificat de responsabilitat civil en la clau del moll: sense ell, el camió no descarrega.
Per què a través d'una corredoria
Com a corredoria inscrita al registre de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau J0140, New Brokers treballa per mandat del client, no per compte de cap asseguradora.
En logística la feina tècnica és a les costures: on acaba el trànsit i comença la custòdia, quin tram cobreix el CMR i quin la llei nacional, i quina responsabilitat s'ha assumit als contractes amb carregadors més enllà del que la llei imposa. Revisar aquests contractes juntament amb les pòlisses —i no cada cosa pel seu costat— és el que evita descobrir el forat amb la mercaderia ja perduda.
A què està exposat aquest sector
Responsabilitat del portador
El que l'empresa respon per pèrdua, avaria o retard de la mercaderia que transporta, dins dels límits legals calculats per pes.
Mercaderia de tercers en magatzem
La custòdia en plataforma o dipòsit, que no és transport i respon per una figura diferent: béns confiats o dipòsit, amb els seus propis sublímits.
Responsabilitat com a operador o transitari
La de qui organitza el transport sense executar-lo, la posició jurídica i el règim de responsabilitat del qual difereixen dels del portador efectiu.
Accident de vehicle i flota
La circulació, amb assegurança obligatòria d'imports fixats per llei i un tram voluntari on es decideix tota la resta.
Accident laboral a moll i magatzem
Càrrega, descàrrega i manipulació concentren bona part de la sinistralitat, agreujada per la concurrència d'empreses a la mateixa plataforma.
Dany a la instal·lació i aturada de la plataforma
L'incendi o l'avaria de sistemes automatitzats en un centre logístic atura el flux sencer, amb un cost d'aturada superior al del dany.
Incident informàtic sobre el sistema de gestió
El xifratge del sistema de gestió de magatzem paralitza l'operació encara que no hi hagi dany físic, i la pòlissa de danys no l'activa.
Vessament en transport de mercaderia perillosa
El vessament durant el trajecte o la manipulació, que activa la responsabilitat mediambiental a més de la del portador.
El que la norma li exigeix
Les obligacions que, en aquest sector, disparen la contractació d'una cobertura concreta.
| Norma | Què obliga |
|---|---|
| Llei 15/2009, del contracte de transport terrestre, art. 57 — Consultar la norma | Limita la indemnització per pèrdua o avaria a un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut de mercaderia afectada; la dels perjudicis per retard, al preu del transport; i estableix que si hi concorren diversos conceptes el total mai no supera el que correspondria en cas de pèrdua total. |
| Llei 16/1987, d'Ordenació dels Transports Terrestres, art. 43 — Consultar la norma | El seu apartat 1 condiciona l'autorització de transport públic a requisits de nacionalitat, personalitat jurídica, domicili a Espanya, disposició de vehicles i compliment fiscal, laboral i social. El seu apartat 2 hi afegeix, només per a autobús o mercaderies per sobre de 3,5 tones de massa màxima autoritzada, els requisits d'establiment, honorabilitat, capacitat financera i competència professional. |
| Conveni CMR, transport internacional per carretera | Fixa per al transport internacional per carretera un límit de responsabilitat del portador de 8,33 drets especials de gir per quilogram, sensiblement superior al règim nacional. En una operació multimodal cada tram segueix el seu propi conveni, amb topalls que no coincideixen entre si. |
| Reial decret 171/2004, de coordinació d'activitats empresarials — Consultar la norma | Desenvolupa l'article 24 de la Llei 31/1995. En una plataforma logística amb transportistes, personal de manipulació i empreses de manteniment concorrent alhora, es tradueix a exigir a cadascuna un certificat de responsabilitat civil vigent abans d'autoritzar-ne l'accés. |
| Llei 26/2007, de responsabilitat mediambiental — Consultar la norma | Obliga els operadors de les activitats del seu annex III a disposar de garantia financera, amb les exempcions de l'article 28 per sota de 300.000 euros de dany potencial. Rellevant en operadors que manipulen o emmagatzemen mercaderia perillosa. |
Nova contractació
Sol·liciti proposta i condicions
Analitzem la seva activitat i la seva exposició real abans de demanar preu al mercat.
Sol·licitar propostaJa és client
Descarregui el seu certificat
Els seus certificats, pòlisses i sol·licituds són a l'àrea de clients.
Accedir a l'àrea de clientsQuan se li exigirà
Mercaderia cara i lleugera perduda en ruta
Es perd una expedició d'alt valor per quilo i el carregador reclama l'import de factura a l'operador logístic.
Què implica
La responsabilitat del portador està topada per pes, així que cobreix una fracció del valor. La diferència la suporta l'amo de la càrrega llevat que l'hagi assegurada, i l'operador acaba discutint amb un client que esperava cobrar el total.
Dany en magatzem, no en trànsit
La mercaderia d'un client es deteriora mentre està dipositada a la plataforma, abans de sortir a repartiment.
Què implica
No és transport: és custòdia. Respon la garantia de béns confiats de la responsabilitat civil, amb el seu propi sublímit, que sol ser molt més curt que el límit general i és dels primers que convé revisar.
Ampliació de flota per sobre de 3,5 tones
Un operador que treballava amb furgonetes incorpora vehicles pesants per ampliar el seu servei.
Què implica
Creuar aquest llindar activa els requisits de l'apartat 2 de l'article 43 de la LOTT: establiment, honorabilitat, capacitat financera i competència professional. És un canvi administratiu que arriba juntament amb un canvi d'exposició i d'encaix assegurador.
Les cobertures que estructuren el seu programa
Transport i mercaderies
Cobreix la mercaderia en trànsit sobre el seu valor declarat i la responsabilitat del portador dins dels seus límits legals. És la línia central del sector.
Flotes i transport de vehicles
El vehicle segueix el seu propi règim: l'assegurança obligatòria del camió no cobreix la mercaderia que transporta.
Danys materials i pèrdua de beneficis
Protegeix la plataforma, l'automatització i les existències pròpies, i respon de l'aturada quan el centre logístic es deté.
RC General, patronal i de producte
Respon de l'accident al moll i de la mercaderia de tercers sota custòdia, que és béns confiats i no mercaderia portada.
Ciberriscos
El xifratge del sistema de gestió de magatzem paralitza l'operació sense causar dany material, que és just el que la pòlissa de danys exigeix per respondre.
Responsabilitat mediambiental
El vessament durant el transport o la manipulació de mercaderia perillosa exigeix pòlissa pròpia i, a l'annex III, garantia financera.
Preguntes freqüents
Quines assegurances necessita un operador logístic?
El nucli són quatre: transport de mercaderies, que cobreix la càrrega sobre el seu valor i la responsabilitat del portador; flota, per als vehicles; danys materials amb pèrdua de beneficis, per a la plataforma i la seva automatització; i responsabilitat civil general amb la garantia de béns confiats, per a la mercaderia en custòdia i l'accident al moll. A partir d'aquí s'hi afegeixen ciberrisc i responsabilitat mediambiental segons l'operativa. L'abast de cadascun es regeix per les condicions particulars de cada pòlissa.
Fins on respon la meva empresa si es perd la mercaderia?
L'article 57.1 de la Llei 15/2009 limita la indemnització per pèrdua o avaria a un terç de l'IPREM diari per cada quilogram de pes brut de mercaderia afectada. El límit es calcula sobre el pes i no sobre el valor, així que en mercaderia cara i lleugera cobreix una fracció petita del perjudici. En transport internacional per carretera regeix el Conveni CMR, amb 8,33 drets especials de gir per quilogram.
Cobreix el mateix la mercaderia en trànsit que l'emmagatzemada?
No, i confondre-ho és dels errors més cars del sector. En trànsit respon la pòlissa de transport; en magatzem, la garantia de béns confiats de la responsabilitat civil, que és custòdia i no port. Els sublímits de béns confiats solen ser força més curts que el límit general, i el punt exacte en què la mercaderia deixa d'estar en trànsit convé deixar-lo escrit.
Quins requisits necessito per obtenir l'autorització de transport?
L'article 43.1 de la LOTT condiciona l'autorització a nacionalitat, personalitat jurídica pròpia, domicili a Espanya on conservar la documentació, disposició de vehicles, adreça i signatura electrònica, i compliment fiscal, laboral i social. L'apartat 2 hi afegeix, només per a autobús o mercaderies en vehicles de més de 3,5 tones de massa màxima autoritzada, els requisits d'establiment, honorabilitat, capacitat financera i competència professional.
Ens afecta la coordinació d'activitats a la plataforma?
Sí, i de manera molt operativa. En un centre logístic hi concorren transportistes, personal de manipulació i empreses de manteniment al mateix temps. El Reial decret 171/2004 obliga el titular del centre a coordinar la prevenció, cosa que a la pràctica significa exigir a cada empresa un certificat de responsabilitat civil vigent abans de donar-li accés. Sense aquest document, el camió no descarrega.
Quina documentació necessiten per preparar una proposta?
La descripció de l'operativa amb el repartiment entre transport propi i subcontractat, el valor i pes mitjà per expedició, els modes i rutes, els incoterms emprats, la relació de vehicles i de plataformes amb els seus capitals, si es manipula mercaderia perillosa, i l'històric de sinistres. Si disposa de pòlisses vigents, les seves condicions particulars.
Informació orientativa, sense caràcter vinculant. Les cobertures, els límits i les exclusions es regeixen en tot cas per les condicions particulars de cada pòlissa. New Brokers Correduría de Seguros, S.L., inscrita al registre de la DGSFP amb la clau J0140.